Pre pracujúceho človeka je ťažké si predstaviť, že raz bude potrebné šetriť, a to často zostáva v pozadí. Je ťažké plánovať niečo na dlhší čas dopredu, preto mnohí hneď po odchode do dôchodku pociťujú nedostatok peňazí. Podľa Centra pre výskum dôchodkov si len 38 % ľudí zvykne šetriť na budúcnosť, 23 % to robí príležitostne a zvyšok populácie peniaze nerozdeľuje vôbec.
Samozrejme, je to voliteľné. Ale šetrenie peňazí nie je také ťažké a mali by ste byť schopní plánovať svoju budúcnosť a investovať dostatok peňazí vo svojich zlatých rokoch. Môžete sa obrátiť na finančného poradcu, ktorý vám pomôže s vytvorením potrebného majetku, no sami môžete urobiť veľa jednoduchých vecí, aby ste si v budúcnosti našetrili dostatočné množstvo úspor.
1. Začnite plánovať svoj mesačný rozpočet
Ak ešte nemáte dobre naplánovaný rozpočet, potom je samozrejme príliš jednoduché minúť všetko, čo zarobíte. Po zostavení mesačného rozpočtu budete vedieť, aké máte povinné platby a koľko peňazí môžete minúť na osobné výdavky. Určte si percento svojich príjmov, ktoré môžete poukázať do dôchodkového fondu.
2. Naučte sa variť
Samozrejme, stravovanie v kaviarňach a reštauráciách je skvelé. To však môže zobrať značnú časť príjmu a „zožrať“ časť prostriedkov, ktoré ste si chceli odložiť. Vo väčšine prípadov bude stravovanie doma lacnejšie. Jedným z najlepších spôsobov, ako sa naučiť jesť doma, je naučiť sa chutne variť. Nájdite si kuchársku knihu online alebo si ju požičajte v knižnici a vyskúšajte niekoľko receptov. Ak si nie ste istí, kde začať, zvážte kurz varenia a naučte sa variť jedlá z reštaurácie vo vašej kuchyni za oveľa menej peňazí.
3. Nakupujte potraviny v lacnejšom obchode
Väčšina z nás chodí len do určitého obchodu, pretože sa nachádza neďaleko, alebo sú tam milí predavači, alebo sa nám tam jednoducho páči. Bez ohľadu na to, iné obchody stoja za vyskúšanie. Budete prekvapení, koľko ušetríte nákupom v inom obchode alebo prechodom zo značkových produktov na bežné. Sčítaním ušetrených peňazí na rôznych miestach môžete vidieť, čo môžete dobre ušetriť na potrebných produktoch a veciach.
4. Využite zľavy
Môžete nielen vymeniť obchod za lacnejší, ale bolo by tiež rozumné sledovať skvelé ponuky. Neznamená to, že sa z vás musí stať šialený shopaholik ženúci sa po zľavách, stačí si len chvíľku nájsť tú správnu cenu. Nákupom so zľavou ušetríte viac peňazí, čo znamená, že si môžete zvýšiť mesačný prevod dôchodkového fondu.
5. Ušetrite aspoň 15 % svojich úspor
Väčšina finančných poradcov radí darovať 10 až 15 % svojho príjmu do dôchodkového fondu. Pre väčšiu dôveru je lepšie previesť 15 %, ale dá sa urobiť viac, ak si to môžete dovoliť. Skutočne, v určitých bodoch svojho života možno nebudete môcť toľko odkladať. Preto, keď môžete, odložte si odporúčanú sumu.
6. Zamerajte sa na stabilný rast, nie vysoký príjem
Ako už bolo mnohokrát povedané: investícia nie je šprint, ale maratón. Pri investovaní na dôchodok by ste sa mali zamerať na dlhodobý horizont, nie na rýchly príjem z úspor. V krátkom čase môžete získať značné príjmy z akcií alebo iných finančných nástrojov, ale toto nemôže pokračovať stále. Významnou súčasťou pohody sú v konečnom dôsledku malé ciele a ciele. Ak neviete, ako na to, mali by ste vyhľadať pomoc finančného poradcu. A čím skôr to urobíte, tým lepšie.
7. Previesť poistné na dôchodkový účet
V niektorých spoločnostiach je zvykom vyplácať svojim zamestnancom ročný bonus. A tieto peniaze mnohí bežne míňajú a bolo by lepšie ich previesť na účet dôchodkového sporenia. Ročné bonusy možno považovať skôr za dodatočný príjem než za hotovosť plánovanú v mesačnom alebo ročnom rozpočte. Podľa ekonomických expertov sa tieto peniaze najviac oplatí investovať do dôchodkového sporenia alebo splatiť dlhy s vysokým úrokom, ako sú kreditné karty. Posledná vec, ktorú s nimi môžete urobiť, je ísť a utrácať.
8. Ušetrite vrátenie daní
Podobne ako pri ročnom poistnom, aj pri vrátení dane je to možné. Rovnako ako odmeny, aj vrátenie daní je dodatočným príjmom. A hoci môžu aj zvýšiť príjem, aj tak budú z dlhodobého hľadiska najziskovejšie na sporiacom alebo dôchodkovom účte. Samozrejme, práve teraz existuje pokušenie zvýšiť svoj príjem, ale nenechajte sa tým uniesť.
9. Nájdite si prácu na čiastočný úväzok, aby ste si zvýšili svoj dôchodkový účet
Samozrejme, nie vždy je zarábanie peňazí jednoduché a možné pre tých, ktorí sú okrem iného zaneprázdnení rodinným životom a nemajú na to čas. Ak si však na to nájdete čas, môžete si na dôchodok zarobiť. Existuje mnoho spôsobov, ako si privyrobiť alebo nájsť brigádu. Ak vás myšlienka tráviť čas prácou na čiastočný úväzok neláka, porozmýšľajte nad aktivitou, ktorá vás skutočne baví. Napríklad, ak radi cvičíte jogu, tak prečo ju nenaučiť niekoľkokrát týždenne.
10. Otvorte si dôchodkový účet čo najskôr
Čím skôr si začnete sporiť na dôchodok, tým lepšie. Najlepšie je začať, keď máte skoro 20 rokov, ale ak ste starší, nebojte sa. Môžete začať hneď teraz. Požiadajte svojho zamestnávateľa, aby z vašej výplaty automaticky odvádzal dôchodkové príspevky. Pomôže vám to rýchlejšie si vybudovať finančný vankúš na dôchodok.
11. Otvorte si individuálny dôchodkový príspevok, ak nemôžete prispievať do dôchodkového fondu
Východisko má aj pre tých, ktorí sú samostatne zárobkovo činnými osobami alebo ktorých zamestnávatelia neodvádzajú časť príjmu svojich zamestnancov do dôchodkového fondu. Môžete si otvoriť individuálny dôchodkový príspevok. Takýchto vkladov je veľa. Ktorý z nich je pre vás ten pravý, závisí od vašej osobnej finančnej situácie a od toho, ako si chcete ponechať svoje úspory až do dôchodku. Ak si nie ste istí výberom, obráťte sa na finančného poradcu.
12. Využite výhody zamestnávateľa
Mnohí zamestnávatelia prispievajú do dôchodkového fondu určitým percentom. Môžete to využiť. Predpokladajme, že vám zamestnávateľ strhne 5 %, potom ak sami darujete iba 3 %, prídete o peniaze, ktoré vám je pripravená poskytnúť vaša spoločnosť. Preto, ak neprevediete aspoň 5 %, tieto peniaze nikdy nepoužijete.
13. Kombinujte dôchodkový vklad a iné dôchodkové účty
V priebehu rokov môžete pracovať pre niekoľko rôznych spoločností a otvoriť si rôzne typy dôchodkových účtov. Aby sme ich všetky nesledovali oddelene, bolo by rozumné spojiť ich do jedného. Hlavným dôvodom je pokles počtu príspevkov, ktoré budú musieť platiť rôznym organizáciám. Navyše je takto jednoduchšie sledovať svoje peniaze. Samozrejme, pri investíciách neexistujú dvaja rovnakí ľudia a situácie, preto je najlepšie poradiť sa pred dôležitými krokmi s finančným poradcom.
14. Znížte zbytočné náklady
Kamkoľvek ideme, všetko vedie k míňaniu našich peňazí.Preto nie je vôbec ťažké minúť viac, ako potrebujete, a ak máte, niekedy aj viac. Vytvorenie mesačného rozpočtu a jeho dodržiavanie vám môže pomôcť vyhnúť sa takýmto výdavkom. A tiež znížiť zbytočné náklady pomôže odhlásiť sa z mailing listu obchodov. Je veľmi ľahké na ne zabudnúť, najmä ak máte zapnutú automatickú platbu, ktorá vám rýchlo zníži osobné výdavky. Sústreďte sa len na nevyhnutné veci a zredukujte svoje túžby na pár bodov, ktorými sa môžete rozmaznávať.
15. Nemali by ste splácať kreditné karty s minimálnou platbou
Dlh na kreditnej karte vás môže zadlžiť, čo znemožní ukladanie peňazí na váš dôchodkový účet. Najlepšie je čo najskôr zbaviť sa vysokých úverových dlhov, ako sú kreditné karty. V opačnom prípade budete musieť neustále platiť viac, ako je minimálna splátka úveru. Minimálna splátka nebude schopná splatiť celý dlh a v budúcnosti bude rásť. Stanovte si pravidlo, že splatíte o niečo viac, ako ste si účtovali, a budete prekvapení, keď zistíte, ako rýchlo tento dlh zmizne.
16. Nájdite najlepšiu sadzbu kreditnej karty
Ak musíte používať kreditné karty, nepodpisujte prvú zmluvu, na ktorú narazíte. Urobte si v tejto oblasti malý prieskum trhu a vyberte si kartu s najlepšou sadzbou alebo inými výhodami. Mnohé karty majú atraktívne programy, ako sú míle leteckých spoločností, vrátenie peňazí za nákupy alebo nejaké špeciálne zľavy alebo privilégiá. Samozrejme, mnohé zľavy a iné výhody sú veľmi zanedbateľné, ale rovnako ako v prípade investícií, ak sú správne použité, môžu dosiahnuť dobrú sumu.
17. Uskutočnite automatickú platbu na vkladové účty
Akurát môžete zabudnúť na prevod peňazí na svoj dôchodkový účet. Aby ste si to uľahčili, nastavte si automatický preklad tohto príspevku. Potom na to nemusíte myslieť. Peniaze budú jednoducho prevedené, keď budú pripísané na váš hlavný účet.
18. Nikdy nevyberajte peniaze z penzijných vkladov a účtov
Bez ohľadu na vaše okolnosti nevyberajte peniaze z dôchodkových účtov pred odchodom do dôchodku. Odhaduje sa, že 21 % ľudí si vyberá peniaze z dôchodkového účtu, a to aj napriek tomu, že s tým prichádza množstvo problémov vrátane pokút a ďalších úrokov. Navyše je to v rozpore so samotnou podstatou dôchodkového sporenia, ktoré implikuje sporenie do budúcnosti s malým, ale stabilným príjmom.
19. Kupujte ojazdené autá
V prvom roku je odpis nového auta v priemere 19 %. Navyše, auto stratí polovicu tejto hodnoty, len čo auto opustíte. Na prvý pohľad by sa mohlo zdať rozumné kúpiť si nové auto, ktoré ešte nemalo majiteľa, no nie je to celkom pravda. Ekonomickejšie je kúpiť ojazdené auto. To neznamená, že musíte kúpiť nejaký starý vrak. Automobilový trh ponúka milióny ojazdených áut vo výbornom stave. A hoci sa časom aj znehodnocujú, musíte pochopiť, že už stratili najväčšie percento hodnoty.
20. Sledujte pokrok, ale neuháňajte za ním.
Keď sa rozhodnete sporiť si na dôchodok, nenechajte sa zavesiť na čísla a výpočty. Pamätajte, že kým ste mladí, musíte žiť plnohodnotný a zaujímavý život. Neseďte nečinne 50 rokov pred dôchodkom, aby ste neskôr neľutovali, že ste svoje mladé roky prežili nudou. Základom je, že sa musíte sústrediť na úspechy a úspechy, ale nezaoberať sa nimi. Dôchodkový účet bude stačiť kontrolovať každých pár mesiacov. Ak to chcete opraviť alebo urobiť výrazné zmeny, potom je lepšie poradiť sa s finančným poradcom. Zachovajte si zdravý pohľad na veci a výdavky, čo znamená, že si musíte zabezpečiť slušný kapitál na dôchodok, no zároveň žiť naplno, kým ste mladí.
21. Stanovte si približný dátum odchodu do dôchodku
Mnohí ani neuvažujú o tom, kedy je pre nich lepšie odísť do dôchodku. V skutočnosti je ťažké si predstaviť, keď ste mladý, ale v skutočnosti by bolo rozumné naplánovať si hrubú odpoveď na túto otázku, aj keď sa v budúcnosti rozhodnete, že budete pracovať dlhšie. Nie je potrebné nastavovať konkrétny dátum. Naplánujte si približný rok alebo niekoľko rokov. Samozrejme, v priebehu rokov môžete robiť úpravy.
22. Nájdite si dobrého finančného poradcu
Konzultácia s dobrým finančným profesionálom je kľúčom k vytvoreniu kvalitného finančného plánu. A najlepším poradcom je niekto, kto rozumie tomu, čo chcete a čo chcete robiť po odchode do dôchodku. Preto je také dôležité plánovať a stanovovať si dlhodobé ciele. Ak máte viacero nápadov na odchod do dôchodku naraz, dobrý poradca vám ich môže pomôcť naplánovať. Neviete kam ísť? Informujte sa u rodiny alebo priateľov, ktorých využívajú ako finančného experta. Najlepšou možnosťou je spravidla vyhľadávanie podľa odporúčaní.
23. Aspoň raz ročne kontaktujte svojho finančného poradcu
Keď máte finančného poradcu a máte s ním vypracovaný finančný plán, musíte sa s ním pravidelne stretávať, aby ste sa uistili, že všetko ide podľa plánu. Väčšina odborníkov odporúča poradiť sa aspoň raz ročne. Ak sa vám zdá, že je to málo, tak sa môžete stretnúť raz za pol roka. Nenechajte sa zavesiť na to, čo robí váš konzultant. Ak však chcete mať nad svojimi financiami úplnú kontrolu, podrobne prediskutujte všetky zmeny vo svojom finančnom pláne.
24. Vzdať sa sociálnych dávok
Ak nepoužívate sociálne zabezpečenie, kým nedosiahnete 66 rokov, tieto dávky sa po tomto veku zvýšia o 8 %. To znamená, že čím dlhšie ich nepoužívate, tým lepšie. Ak nemusíte, nepoužívajte sociálne odvody. A, samozrejme, najlepšie by bolo poradiť sa s finančným poradcom, kedy je to najlepšie urobiť.
25. Vyhnite sa zbytočným a zbytočným dlhom
Dlh môže byť dosť nepríjemná vec, najmä ak sa ukáže, že nešlo o nutnosť. Najlepšie je vyhnúť sa dlhom, ako sú kreditné karty, zbytočne veľké pôžičky na auto a iné nepovinné a zbytočné platby. Najlepšie je žiť v rámci svojich možností bez toho, aby ste dostávali pôžičky, ktoré nepotrebujete. Výnimkou sú úvery na bývanie, ojazdené autá či vzdelanie. Majte však na pamäti, že ak si pôžičky neberiete pre potreby, ale pre potreby, potom sa budete musieť veľmi snažiť, kým si nasporíte na dôchodok.
Odporúčame sledovať:
Ako ušetriť peniaze? Toto video vás prevedie základným pravidlom 10 % a jeho praktickou aplikáciou:
